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外资公司如何在墨西哥银行开户？

信桥 Xin Puente 编辑部 ·

我们没有找到关于开户耗时和费用的官方数字：每家银行有自己的流程，但都必须遵守墨西哥财政部规定的最低身份识别要求。按这些要求，银行要为公司建立身份识别档案，涵盖法律存续、税号、地址、代表人的授权、股权结构和最终控制公司的自然人，具体需要什么，请由银行或墨西哥持牌律师确认。

为什么要开墨西哥账户，规则由谁制定？

在墨西哥向供应商、员工或税务机关付款的公司，通常最终都需要一个以公司名义开立的账户。原因之一在所得税法里：费用要想税前扣除，超过 2,000 比索的付款须通过纳税人名下、开在金融体系机构的账户进行电子转账，或使用记名支票，或使用 SAT 授权的部分银行卡和电子钱包，税务机关可以对没有金融服务的地区免除这一要求（《所得税法》第 27 条第 III 款）。这是否以及如何适用于贵公司，应由墨西哥会计师确认。

银行适用的规则并不由银行单独决定。银行法要求信贷机构遵守财政部（SHCP）在事先听取 CNBV 意见后发布的一般性规定。这些规定涵盖对客户的了解，以及银行开户时收集哪些信息和文件，才能完全证明客户的身份（《信贷机构法》第 115 条）。同一条还要求银行把这些识别资料至少保存十年，并对财政部列入保密“受限名单”的客户立即中止业务往来。

有两点对规划很重要。第一，这些规则是最低要求：银行建立的档案“至少”包含所列各项，所以银行可以要求更多，也有自己的商业标准，这些规则并未描述（第 4 号规定）。第二，银行不得保留匿名账户、使用虚假名称的账户或无法识别客户或实际受益人的账户，只有在满足识别要求之后才能办理业务（第 10 号规定）。档案不完整就会卡住流程，所以准备工作比速度更重要。

银行账户并不是取得税号的前提：SAT 关于公司登记 RFC 的页面没有把它列为要求，甚至接受开户合同或金融机构的账户对账单作为可用的地址证明之一（SAT）。实际办理的先后顺序见墨西哥公司注册流程指南。

法律规定银行要收集哪些文件？

下表概括了财政部规定第 4 号规定的各类资料，该条区分墨西哥法人（第 II 款）和外国法人（第 III 款 b 项）。它列的是类别，而不是核对清单：银行会给您它自己的清单，也可以要求超出最低要求的资料。这些规定写明银行收集的是文件的复印件。

按公司类型划分的最低身份识别档案（第 4 号规定；一般性信息，不构成意见）
项目墨西哥公司（子公司）外国公司
身份信息名称、经营范围或宗旨、国籍、带 homoclave 的 RFC、e.firma 序列号、成立日期名称、经营范围或宗旨、国籍、RFC 和/或外国税号及颁发国、e.firma 序列号（如有）、成立日期
地址和联系方式地址、电话、电子邮箱（如有）含国家的地址、电话、电子邮箱（如有）
法律存续证明已在公共登记处登记的章程文书或经认证副本，或载明登记信息的文件；新设立尚未登记的，需有授权人签署的书面承诺，保证办理登记并将信息提交银行能够确凿证明其法律存续的文件，需经认证，或在出具国属于 1961 年《海牙公约》缔约国时办理海牙认证；客户未按此提供的，银行须自行核实其真伪
税务文件SAT 签发的 RFC 税务登记证（cédula）和 e.firma 证书载明主管机关分配的税号的文件
地址证明需要需要
代表人载明授权的公证文书（如章程文书中没有）以及每位代表人的个人身份证件载明授权的公证文书（如存续证明文件中没有）以及每位代表人的个人身份证件；身在境外且没有护照的代表人，须提供其本国出具的官方身份证件原件
股东和结构股权结构；如果客户的风险等级不是低，还需提供组织架构图，列至总经理的下一层级及董事会成员股权结构信息，要求与墨西哥公司相同

这张表的依据是第 4 号规定第 II 款和第 III 款 b 项。对自然人，这些规定列有一份较长的身份证件清单（例如选民证、护照、领事登记证、驾驶执照等），2024 年和 2026 年的修订又调整了该清单，具体以银行现行要求为准；对身在境外且没有护照的代表人，则认可其本国的驾驶执照和联邦级机关签发的证件，这些文件的核实由银行负责。

关于版本，需要提醒一句。我们在官方网站上找到的这些规定的完整文本，是 CNBV 发布的汇编版，该文件自己注明为非官方版本，只涵盖到 2022 年 3 月 3 日的修订（汇编版规定）。《联邦官方公报》在 2024 年 8 月 28 日又发布了一项修订决议（DOF），内政部（Segob）的网站上还有一项 2026 年 7 月 9 日签署的决议（SIDOF），我们没有核实其 DOF 公布日期，该决议给银行 18 个月过渡期。2024 年的决议修改了第 4 号规定（其中包括涉及能够约束墨西哥公司的代表人的一项）。2026 年的决议修改了第 4 号规定第 I 款 b 项 i、iii 目（自然人身份证件和地址证明）以及第 4 号规定 Bis（信托）；公司档案的地址证明和代表人证件条款援引这些条文，因此同样受影响。请把上表当作类别地图，现行清单请向银行或律师索取。

谁是实际受益人，银行为什么要问？

实际受益人是指通过自己或其他人或安排，取得账户收益并最终真正拥有资金的自然人。这一概念也包括对公司行使控制权的自然人或自然人群体（第 2 号规定第 XXXII 款）。对于客户是墨西哥公司或外国公司的情形，银行必须识别控制公司的实际受益人，并收集其资料和文件。

规则里有一条数字标准：如果没有任何自然人直接或间接持有或控制 25% 或以上的资本或表决权，也没有以其他方式控制公司，则视为管理人行使控制权。如果管理人本身是公司或信托，则控制权归于该公司或信托所指定的自然人。银行会收集客户法律代表出具的书面声明，说明谁是实际受益人；如果银行有迹象怀疑声明的真实性，须采取合理措施自行确定（第 4 号规定第 II 款 c 项）。

对每位实际受益人，银行收集的资料和文件与自然人客户相同；关于地址，提供能找到该人的地点的信息和文件即可。银行还会核查实际受益人是否为政治公众人物（PEP），如是则适用附加规则（第 4 号规定第 VI 款）。实际操作中，外国集团最好能在第一次预约前就把股权链画到具体的自然人，并备齐其身份文件。上市公司及其控股子公司在第 4 号规定第 VI 款中另有处理；请向银行了解该例外对您的集团如何适用。

第一次去银行之前，您应该准备什么？

下面的顺序是我们对上述规定的理解，而不是某家银行的流程。您的律师或银行可能会调整顺序。

  1. 决定由哪个主体持有账户

    规则既考虑墨西哥法人（第 4 号规定 II 款），也考虑外国法人（第 4 号规定 III 款 b 项）。某家银行愿意接受其中哪一种，由银行自己决定，我们没有找到相关的官方来源。如果您要设立墨西哥公司，请先看注册流程（第 4 号规定）。

  2. 墨西哥公司：先办 RFC 和 e.firma

    墨西哥公司的档案列有 RFC、e.firma 序列号、RFC 税务登记证和 e.firma 证书，所以这些文件通常要先于银行办好（第 4 号规定第 II 款）。办理路径见RFC 与 e.firma 指南。

  3. 准备境外文件

    外国公司的法律存续证明和税号文件需要认证；在适用《海牙公约》的情况下，办理海牙认证即可。是否还需要翻译，请问银行和公证人，因为我们读到的规定没有说明（第 4 号规定第 III 款 b 项）。

  4. 确定代表人并核对授权

    每位代表人都需要个人身份证件，授权须载于公证文书，除非已经写在章程文书或存续证明文件中。请向墨西哥公证人确认您在境外签署的授权书能否在墨西哥被接受（第 4 号规定 II 款 b 项 iv 和 III 款 b 项 ii.3）。

  5. 把股权梳理到自然人

    准备好股权结构、持有或控制 25% 或以上的人、管理人，以及法律代表出具的书面声明（可以是电子形式）。并准备好回答其中是否有政治公众人物（第 4 号规定第 II 款 c 项和第 VI 款）。

  6. 问清银行希望怎样开户

    请以书面方式询问银行：公司账户只能到场办理，还是也可以远程办理。依 2024 年 8 月 28 日的修订，远程（非面对面）开户的专门条款（第 4 号规定 Ter）只涉及墨西哥籍的自然人和法人；我们没有找到适用于外国公司远程开户的规定，请以书面向银行确认其是否受理（第 4 号规定 Ter）。我们没有找到官方名单说明哪些银行提供公司账户的远程开户。

如何比较银行，并确认它们获得授权？

CNBV 表示，墨西哥共有 50 家获授权并在运营的银行，均受其监管，并公布《受监管实体名录》（Padrón de Entidades Supervisadas），可查询该行业中获授权且有存款保险的实体。同一页面提到，保险保护储蓄最高 40 万 UDI（CNBV）；这个数字是否以及如何适用于公司账户，应向银行询问。我们不推荐任何银行，也没有找到官方排名。

要比较金融机构，墨西哥金融服务用户保护委员会 CONDUSEF 运营Buró de Entidades Financieras（投诉和合同条款对比工具，并非征信机构），该工具显示各机构收到的投诉、合同中现行的霸王条款、是否开展金融教育项目，以及其产品的一般信息（CONDUSEF）。它的专属网站在我们的工具里因证书错误打不开，所以我们只读了 CONDUSEF 在 gob.mx 上对它的介绍；请自行查看该工具，并确认它是否涵盖公司账户。

我们没有找到关于开户耗时和账户费用的官方数字。请向每家银行问同样的问题，并留存书面回复：适用于您公司类型的现行文件清单、外国股东或代表人是否必须到场、是否接受中文或英文文件、缺少某份文件会怎样，以及账户和国际转账的完整收费表。然后请您的律师或会计师比较这些答复。

接下来该怎么做，向谁咨询？

本指南解释的是最低规则；它不能告诉您哪家银行会接受您的架构，也不能告诉您要多久。决定您案例的问题是法律和税务问题，因此应由墨西哥持牌律师或公证人确认主体、授权和境外文件，并由会计师确认税务方面。如果您想看看自己的计划处在哪个阶段，可以做免费评估：只需几分钟，没有任何义务，也不涉及价格。信桥介绍独立的墨西哥专业人士并用中文协调；我们不是银行、律师事务所或会计师事务所，您直接与专业人士签约并付费。关于销售端，请见外国卖家在美客多墨西哥需要准备什么。

已于 2026 年 10 月 26 日对照以下来源核实： Ley de Instituciones de Crédito, CNBV (Disposiciones del art. 115 LIC, versión compilada), DOF (reforma del 28-08-2024), SIDOF (reforma de 2026), CNBV (banca múltiple), CONDUSEF (Buró de Entidades Financieras), Ley del Impuesto sobre la Renta, SAT (RFC de empresas).

常见问题

外国公司没有墨西哥子公司，能直接开墨西哥账户吗？

身份识别规则里设有外国法人这一类别，并有专门的文件清单，所以我们读到的规则并不排除外国公司（第 4 号规定第 III 款 b 项）。具体某家银行是否接受这类客户，由银行自己决定，我们没有找到相关的官方来源。请逐家询问银行，并请墨西哥律师判断设立子公司是否更适合您的计划。

可以在中国远程开户吗？

我们读到的规定中，远程开户的专门条款（第 4 号规定 Ter，2024 年修订后）只涉及墨西哥籍客户，没有找到针对外国公司的规定（第 4 号规定 Ter）。能否从中国办理取决于银行自己的政策，请逐家书面询问银行提供什么，以及对外国代表人有什么要求。

开户要多久？

我们没有找到官方数字。时间取决于银行、档案是否完整以及境外文件的认证情况，本指南无法预测。请向银行索取书面的时间估计，并请律师确认。

公司账户要多少钱？

我们没有找到官方数字。各银行自行制定收费。CONDUSEF 的 Buró de Entidades Financieras 是比较金融机构的官方工具（CONDUSEF）；请向每家银行索取书面的完整收费表，包括国际转账。

银行为什么可能无法完成开户？

这些规定禁止银行保留无法识别客户或实际受益人的账户，只有满足识别要求后才能办理业务（第 10 号规定）。银行还必须中止与财政部保密的被封锁人员名单（lista de personas bloqueadas）上的客户的往来（《信贷机构法》第 115 条）。除此之外，我们读到的规则没有描述银行的商业标准，请直接询问银行。

信桥在这个流程中做什么？

我们为中国企业介绍独立的、持牌的墨西哥专业人士，并用中文协调。我们不是银行、律师事务所、公证处或会计师事务所，不提供法律、税务或银行方面的意见。您直接与专业人士签约并付费。

来源

规则与数字会变化。决定之前，请查阅上述官方来源，并向持牌专业人士确认。

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